9年不查帐？安徽饮料店板娘帐户被刷「百万流水」还办贷款

安徽郭女士经营多家饮品店，名下一个店面收款帐户2016年出现多笔她不认识的大额转入与转出纪录，金额最高达160万元(约23.6万美元)，而她在2025年4月才发觉。由于帐户曾由她任职银行的前夫代为管理，前夫否认涉入后，她反复向银行讨要说法，一年多过去「异常流水」仍没有获得清晰解释。

海南广播电视总台「直播海南」报导，帐户流水显示，最早一笔异常交易可上溯至2016年。一笔标注「放款」的160万元于2016年3月29日入帐，当天随即拆分成9笔「还款」转出至三个她素不相识的帐户。此外，2016年3月28日与2019年4月11日，该帐户先后收到胡姓人士转入的100万元与150万元，资金用途不明，也未见任何回转纪录。郭女士强调，这些交易对手她一个都不认识，从无生意往来，已直接向银行总行投诉。

该帐户原是郭女士其中一家饮品店的日常收款帐户，每天有数百笔十几元、几十元的小额进帐，大额资金因此淹没其中，加上她疏于对帐，长期未察觉异常。与银行交涉过程中，她意外发现一份以自己名义「签订」的贷款合约，落款2015年6月5日、金额30万元，显示已结清，但她指出合约签名并非本人笔迹，也从未收到过任何贷款。她试图委托鉴定机构进行笔迹鉴定，却因银行以档案不得带出为由拒绝提供合约原件，鉴定因此陷入僵局。

值得注意的是，涉事帐户此前曾由郭女士的前夫代为管理，而前夫正是该银行职员。对于这些不明流水与贷款，前夫已明确否认与其有关，并将郭女士的微信封锁。

报导指出，事情发酵一年多，银行虽多次与郭女士接触，但对异常流水始终未能给予合理解释，也未提供交易对手的身份及资金背景。郭女士无奈表示，银行曾建议她可提告，然而帐户明细上仅能看到交易对手姓名，全无其他身份资讯，连被告对象都无法确定。

郭女士其后将相关材料举报至国家金融监管总局亳州监管分局。该局回复称，经调查，无法认定贷款合约遭他人冒签、银行工作人员利用职务便利办理贷款，或帐户资金流向不明等问题。不过，回复同时指出，该银行「存在贷款调查不充分、贷后管理不到位的问题」，并「存在员工行为管理不到位的问题」，将依实际情况采取相应监管措施；　若涉及欺诈、骗取等情况，建议向公安部门反映。

河南予瑞律师事务所律师李华阳指出，郭女士与银行构成服务合同法律关系，享有帐户资金数额、出入情况及资金流向的知情权，银行拒绝提供相关资讯已属违规；郭女士可向金融行政管理部门投诉，主管部门应立案查处。