河南银行诱残疾老人把50万存款变保单 5年后出现纠纷

河南许昌一名李姓男子近日向媒体投诉，一级残疾、高位截瘫的他2021年前往银行存款，在银行人员诱导下，将50万元（人民币，下同，约7.4万美元）办理理财保险，并承诺年化4.5%固定收益，五年后就可连本带息领回。没想到五年后，当李先生去领钱时，理财保险变成了终身寿险，而且银行只认2%收益，相当于收益缩水6万元。这场投资纠纷经媒体报导及向监管部门投诉后，银行改口同意以3.98%的利息结算利益，李先生欣慰地说，「积蓄总算有着落了」。

大河报报导，李先生表示，年过60岁的他是一级残疾、高位截瘫，平时需依靠电动轮椅代步。2021年5月6日，他前往许昌市一间国有银行建安区支行，原本打算将50万元积蓄办理大额存单，作为孩子未来教育基金。他说，当时银行经理、理财经理及支行行长先后诱导，向他推荐一项产品，称「等同于银行定期存款，五年后就可以连本带息全额返还」。为了取信李先生，银行理财经理申某歌还向他展示自己手机银行App中的投资纪录。

李先生表示，因仍有疑虑，大堂经理将他带进办公室，再次保证收益高于五年期大额存单，若未达承诺收益可向银行提告，并以李先生的手机下载银行App、完成投保及支付50万元保费。「全程只让我输了密码，没有看到合同，没有签名，纸质合同也是后来打印的，也没有签名。」

李先生说，当晚查看手机银行交易纪录时，才发现购买的是终身寿险，隔天返回银行要求退保。当时，大堂经理及时任支行行长表示，保单除现金价值外，每年还有3%递增收益，合计可达4.5%。由于自己看不懂保单内容，对方还在身分证影本空白处手写「利率4.5%、五年收益112500元」等内容，并表示可凭字据办理，他因此决定保留保单。

然而，今年6月26日保单满五年后，李先生前往银行办理退保，却被告知只能依现金价值结算，收益约5万多元，与当初承诺不符。他说，之后多次与现任程姓行长协商，对方多次劝他继续持有保单，直到他向国家金融监督管理总局许昌监管分局投诉后，银行才提出调解方案。

「根据相关法律法规，金融机构不得误导消费者混淆存款、理财、保险产品；对老年人、残疾人等特殊群体消费者，应当履行更充分、通俗的告知义务。他们明知我是残疾人，还集体隐瞒我买的是终身寿险。」李先生指控银行严重侵害残障消费者权益，属于欺诈行为。

李先生说，7月13日晚间，程姓行长及保险公司人员曾到家中提出协议，内容为返还50万元本金及按3.98%计算五年三个月利息，但协议由他人代签、未提供留存文档，并要求立即撤回投诉、不得再向其他部门反映，因此他未签署。

建安区支行程姓行长表示，李先生的保单确实通过银行代销，银行已多次与他沟通，并指出「客户肯定知道是保险」，目前监管部门已介入，银行正配合处理。他表示，李先生要求依3.98%利率办理退保，银行已同意，双方仅剩部分细节待协商。至于当年是否已完成风险告知及相关人员承诺内容，他表示已无法核实。

目前，双方已签署「保险合同变更申请／通知书」及「调解协议」，由保险公司许昌中心法人签署，承诺于8月31日前退还606132元，依5年4个月、年利率3.98%计算。

国家金融监督管理总局许昌监管分局表示，已收到相关投诉，将调查银行销售过程是否涉及违规，预计15天内回复受理情况，并于回函后60日内提出处理结果。