金融诈欺层出不穷，为杜绝不法蔓延，中国官方祭出愈来愈多反制政策。一名律师日前在山东某家银行领取不到5万元人民币(约0.7万美元)时，被行员「灵魂拷问」、要求说明具体用途，事件发酵后，迅速掀起对银行权限越界的质疑。中国人民银行等三部门28日联合发布管理办法，其中，「个人访问现金超5万元须登记资金来源」的规定，自2026年元旦取消。
每日经济新闻报导，包括中国人民银行（央行）、国家金融监督管理总局、中国证监会28日联合发布「金融机构客户尽职调查和客户身分数据及交易纪录保存管理办法」。根据新规，取款时银行不再「一刀切」地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要「多问几句」；出现较高洗钱风险时，银行「强化调查」，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。
办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身分数据及交易纪录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。
此次「管理办」围绕「基于风险」的内核原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。
例如在银行据点的日常业务中，领取养老金的社保帐户，常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出。
反过来，如果一名普通大学生，平时帐户交易多为生活费转帐、日常开支，金额最多上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转帐，随即又迅速转出，金额动辄十几万元，与身分背景和日常交易模式严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。
一位国有大行业务主管表示，目前公安局要求超过1万元客户扫码登记，超过2万元还要加柜面手工登记。对不符合常理或前言不搭后语的取现行为，银行会进一步询问，并设置「反诈扫码确认」环节，让客户直接查看警方风险提示。
不过这名国有大行业务主管，道出银行一线风控人员的普遍困境，「客户取现时按诈骗团伙教的方法应对询问，钱取走被骗了，责任却要我们担。」因此他呼吁，当「守钱袋子」的银行被部分储户视为「麻烦」时，这场关乎「取款自由」与「资金安全」的拉锯战，亟待更明晰的规则来破局。